ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Указание
от 23 июля 1998 г. N 75-И

О ПОРЯДКЕ ПРИМЕНЕНИЯ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ЗАКОНОВ,
РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИХ ПРОЦЕДУРУ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

(в ред. Указаний ЦБ РФ от 18.05.1999 N 558-У, от 24.06.1999 N 586-У, от 28.06.1999 N 589-У, от 28.08.2000 N 829-У)

(ВЫДЕРЖКИ)

Настоящая Инструкция устанавливает порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".

Особенности регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями устанавливаются иными нормативными актами Банка России, принятыми в соответствии с федеральными законами.

Раздел I. РЕГИСТРАЦИЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ ПРИ ИХ СОЗДАНИИ

Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (акционерное общество, общество с ограниченной или с дополнительной ответственностью).

1.2. Кредитные организации совершают банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.

1.3. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций и выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций.

Глава 3. ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДСТАВЛЯЕМЫЕ В БАНК РОССИИ ДЛЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

3.1. Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора и (или) утверждения устава общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью либо после подписания договора о создании и утверждения устава акционерного общества представляют в территориальное учреждение Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации (по тексту настоящей Инструкции под территориальным учреждением Банка России понимается Главное управление, Национальный банк) вместе с сопроводительным письмом на имя его руководителя документы, перечисленные в статье 14 Федерального закона "О банках и банковской деятельности"

Глава 8. ПОРЯДОК ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ВНОВЬ СОЗДАННЫХ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

8.1. Подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100 процентов уставного капитала является основанием для выдачи кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

8.2. Для получения лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна располагать уставным капиталом в размере, установленном Банком России*, оборудованием, необходимым для осуществления банковских операций, а также выполнять квалификационные требования, предъявляемые к специалистам в соответствии с нормативными актами Банка России.

8.3. Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

8.3.1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (приложение 9);

8.3.2. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (приложение 10).

При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

8.3.3. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (приложение 11). Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией, указанной в подпункте 8.3.2 настоящей Инструкции.

(Прим.автора: выдача лицензий данного вида осуществляется БР по соглосованию с Минфином РФ.)

8.4. Вновь созданной небанковской кредитной организации в зависимости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

8.4.1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций (в пределах банковских операций, указанных в приложении 25);

8.4.2. лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов для небанковских кредитных организаций - организаций инкассации (приложение 26).

8.5. После получения заключения территориального учреждения Банка России о правомерности оплаты 100 процентов уставного капитала Банк России в течение трех рабочих дней принимает решение о выдаче лицензии и направляет территориальному учреждению 2 экземпляра лицензии на осуществление кредитной организацией банковских операций.

8.6. Территориальное учреждение Банка России:

- ведет реестр выданных лицензий;

- выдает 1 экземпляр лицензии председателю совета директоров кредитной организации или другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему получение указанного документа.

Раздел III. РАСШИРЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПУТЕМ ПОЛУЧЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ЛИЦЕНЗИЙ

Глава 13. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

13.1. Кредитная организация для расширения деятельности путем получения дополнительных лицензий должна быть в течение последних 6 месяцев финансово устойчивой; выполнять обязательные резервные требования Банка России; не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами; иметь соответствующую организационную структуру, включающую службу внутреннего контроля; выполнять квалификационные требования Банка России к сотрудникам кредитной организации; соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций. (в ред. Указания ЦБ РФ от 24.06.1999 N 586-У*) (см. текст в предыдущей редакции)

Глава 14. ПОРЯДОК РАСШИРЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ПУТЕМ ПОЛУЧЕНИЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ ЛИЦЕНЗИЙ

14.1. Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

14.1.1. лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (приложение 10).

При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

14.1.2. лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (приложение 11).

Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;

14.1.3. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях (приложение 18);

14.1.4. лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (приложение 19).

Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии лицензии, указанной в подпункте 14.1.1 настоящей Инструкции, или одновременно с ней;

14.1.5. Генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала (приложение 20). (в ред. Указания ЦБ РФ от 24.06.1999 N 586-У*) (см. текст в предыдущей редакции)

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы за границей Российской Федерации и (или) приобретать доли (акции) в уставном капитале кредитных организаций - нерезидентов.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная инспекционная проверка в порядке, установленном Банком России, или принимаются во внимание результаты инспекционной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

14.2. Лицензии на осуществление банковских операций, указанные в подпунктах 14.1.3, 14.1.4 и 14.1.5 пункта 14.1 настоящей Инструкции, могут быть выданы банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

14.3. Небанковская кредитная организация, осуществляющая операции по расчетам, может расширить круг осуществляемых банковских операций путем получения лицензии, содержащей более широкий перечень банковских операций (в пределах банковских операций, указанных в приложении 25).

14.4. Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, следующие документы:

- ходатайство за подписью председателя совета директоров или другого уполномоченного лица, включающее бизнес - план кредитной организации или дополнения к нему;

- опубликованный годовой отчет, заверенный аудиторской организацией, и аудиторское заключение за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность (в случае, если указанные документы ранее не представлялись в территориальное учреждение Банка России);

- баланс и расчет экономических нормативов на последнюю отчетную дату.

14.5. Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации, подготавливает заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, расширяющей ее деятельность, которое с комплектом документов, полученных от кредитной организации, направляется в Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности). Заключение должно содержать информацию о выполнении кредитной организацией требований, изложенных в пункте 13.1 настоящей Инструкции.

14.6. На основании представленных документов Банк России принимает решение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве.

14.7. Банк России (Департамент лицензирования банковской и аудиторской деятельности) направляет в территориальное учреждение Банка России 2 экземпляра лицензии на осуществление банковских операций кредитной организацией.

14.8. Территориальное учреждение Банка России:

- вносит соответствующую запись в реестр лицензий, выданных кредитным организациям, расположенным на подведомственной ему территории;

- выдает первый экземпляр лицензии председателю совета директоров кредитной организации либо другому уполномоченному лицу, письменно подтверждающему ее получение.

Председатель Центрального банка
Российской Федерации
С.К. ДУБИНИН

.

Приложение 10

ЛИЦЕНЗИЯ

НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

N ______

В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" настоящая лицензия выдана __________________________ _________________________________________________________________, именуемому в дальнейшем Банк, на осуществление банковских операций.

Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

1. Привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов юридических лиц и ссудных счетов физических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Выдача банковских гарантий.

Заместитель Председателя

Центрального банка

Российской Федерации

"__" _____________ 200_ г.

Печать

Приложение 11

ЛИЦЕНЗИЯ

НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

N ______

В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" настоящая лицензия выдана __________________________ _________________________________________________________________, именуемому в дальнейшем Банк, на осуществление банковских операций.

Банку предоставляется право на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Банк также вправе осуществлять другие операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Заместитель Председателя

Центрального банка

Российской Федерации

"__" _____________ 200 _ г.

Печать

Приложение 13

(в ред. Указания ЦБ РФ от 18.05.1999 N 558-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

                                        ТЕРРИТОРИАЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

                                                      БАНКА РОССИИ

                            ЗАКЛЮЧЕНИЕ

       О РЕЗУЛЬТАТАХ РАССМОТРЕНИЯ ДОКУМЕНТОВ О СООТВЕТСТВИИ

          РУКОВОДИТЕЛЕЙ И ПОМЕЩЕНИЯ ОТКРЫВАЕМОГО ФИЛИАЛА

          КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ ТРЕБОВАНИЯМ БАНКА РОССИИ

    (Направляется в  территориальное  учреждение   Банка   России,

осуществляющее  надзор  за  деятельностью  кредитной  организации,

открывающей филиал.)

    В связи с получением от ______________________________________

                             (наименование кредитной организации,

__________________________________________ уведомления об открытии

открывающей филиал, ее регистрационный

номер и дата государственной регистрации

в данной организационно - правовой форме)

филиала по адресу ________________________________________________

                      (указываются наименование, почтовый адрес

                   открываемого филиала, номера телефонов, факсов)

территориальное учреждение Банка России __________________________

                        (наименование территориального учреждения)

сообщает следующее.

    На  должности  руководителей  и  главного  бухгалтера  филиала

согласованы:

_________________________________________________________________.

      (указываются фамилии, имена и отчества руководителей и

главного бухгалтера филиала, а также заключение о соответствии их

                  квалификационным требованиям)

    Вывод о  соответствии  помещения  филиала  требованиям   Банка

России:

_________________________________________________________________.

РУКОВОДИТЕЛЬ ТЕРРИТОРИАЛЬНОГО

УЧРЕЖДЕНИЯ БАНКА РОССИИ       _____________ ______________________

                                (подпись)           (Ф.И.О.)

Приложение 19

ЛИЦЕНЗИЯ

НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

N _____

В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" настоящая лицензия выдана __________________________ __________________________________________________________________ именуемому в дальнейшем Банк, на осуществление банковских операций.

Банку предоставляется право на осуществление следующих операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

1. Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Заместитель Председателя

Центрального банка

Российской Федерации

"__" _____________ 200_ г.

Печать

Приложение 20

ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ

НА ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ

N _____

В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" Генеральная лицензия выдана ________________________ _________________________________________________________________, именуемому в дальнейшем Банк, на осуществление банковских операций.

Банку предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2. Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков - корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля - продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Выдача банковских гарантий.

Заместитель Председателя

Центрального банка

Российской Федерации

"__" _____________ 200_ г.

Печать